今年开学初，一位家长为孩子买学生保险时告诉我们，自己的孩子从上幼儿园开始到初三，都没有中断过买学生保险。但是自去年七月份孩子参加“新农合”后，认为没有必要再买学生保险了，所以才中断了买学生保险。去年12月份，孩子不幸发生意外事故造成外伤，在县医院120急救中心门诊治疗花了八百多元。然而，到县“新农合”办理报销手续时，才知道门诊是不能报销的。古田人寿保险公司的一位业务员告诉我，如果有学生保险，就可以获得六百多元的意外伤害医疗保险金，自己才后悔当初没有继续买学生保险。

    另一位家长说，孩子今年五月份在学校参加了城镇居民基本医疗保险。8月初因患上呼吸道感染在县医院住院治疗，花了580元的医疗费，到医保中心报销时，工作人员告诉我，扣除自费药品后，列入报销范围的只有486元，但在县医院治疗的报销的起付线是500元，所以，扣除自费药品和起付线后，就不能可报销了。我拨打了中国人寿全国统一服务热线95519咨询后才知道，按照学生保险的条款，象我这样情况，可以得到193元的疾病住院医疗保险金。这位家长弄明白了城镇医保和学生保险的有关规定后，认识到虽然有城镇医保，但要受到很多的限制，而且保障额度也很低，所以很有必要再买一份学生保险。

     今年五月份开始，在校的学生都可以参加城镇居民基本医疗保险。从城镇医保的有关规定中不难看出，城镇医保只是基本医疗保障，而且存在门诊不能报销、自付比例高、保障范围窄的不足之处，从某种意义上说，还不能完全适应学生和儿童的风险特征和保险需求。首先，城镇医保对门诊费用是不能报销的。然而，学生作为特殊群体，发生意外事故的比率大大高于其他群体。有资料显示，古田人寿保险公司2007年的1200多例的保险赔案中，意外事故的门诊案件有816例，占68%，这些案例在“新农合”和城镇医保都是不能报销的。其次，医疗费用中自负比例较高，以今年七月份松台小学的一学生因患脑积水住院治疗为例，医疗费用是84785元，在农保中心报销时，扣除自费药品和自付部分后，按照40%的比例报销，“新农合”给付了16386元补偿金，只占医疗费用总额的19.32%。因为有了学生保险，该学生家长带着报销材料的复印件，到保险公司申请理赔，最后确定赔偿46402元的疾病住院医疗保险金，占医疗费用的54.73%。试想如果只有单一的“新农合”保险，那么，还有近7万元的医疗费要自己承担，可想而知，一位刚刚脱贫的农民怎能经得起这般折腾。第三，学生保险还包含了城镇医保所没有的伤残和死亡的保障。

    从上述的几个例子中我们可以看到，有了城镇居民基本医疗保险，也未必就可以高枕无忧了。学生群体的年龄特征和家庭角色决定着他们的保险需求，仅有城镇医保是不够全面的。作为父母您不可能时时刻刻陪伴在孩子的身边，但有了城镇医保和学生保险，就可以无处不在地关心和保佑着您的孩子 ，它为您的家庭挡风遮雨的同时，也为您送去平安、温馨和幸福，为您解除后顾之忧。